Federal Rezerv Mortgage Oranlarını Nasıl Etkiler?


Federal Rezerv ipotek oranlarını doğrudan belirlemese de, etkili bir rol oynamaktadır. Mortgage oranları, enflasyon, işgücü piyasasının gücü, ekonominin gidişatı ve Federal Açık Piyasa Komitesi tarafından kurulan Fed’in para politikası gibi ekonomik faktörler tarafından belirlenmektedir.

Federal Rezerv, 2022’de enflasyonu kontrol altında tutmaya çalışmakla meşguldü, ancak bu zorlu bir mücadele oldu. Enflasyonun %8’in üzerinde olmasıyla Fed, faiz artırımına gitti. faiz oranları şimdiye kadar dört kez. Uzmanlar, Çarşamba günü yapılması planlanan bir sonraki FOMC toplantısının ardından bir faiz artırımı daha bekliyorlar. Bu, ABD ekonomisinin her köşesinde ve özellikle de konut piyasasında dalgalanmalar yaratacaktır.

Fed, ipotek oranları ve emlak piyasası arasındaki ilişki hakkında daha fazla bilgi edinmek için okumaya devam edin.

Federal Rezerv’in rolü nedir?

1913 yılında kurulan Federal Rezerv 12 bölgesel Federal Rezerv bankasından ve 24 şubeden oluşur ve tümü Fed’in para politikası oluşturma organı olan FOMC’nin oy kullanan üyeleri olan bir yönetim kurulu tarafından yönetilir.

FOMC, ekonomiyi ve büyümesini istikrara kavuşturmak amacıyla genel para politikasını belirlemekten sorumludur. Bunu, kısmen, federal fon oranını belirlemek — bankaların paralarını ödünç aldıkları ve ödünç verdikleri gösterge faiz oranı. Federal Rezerv bu oranı yükselttiğinde, bankalar genellikle faiz artışını tüketicilere ileterek ABD’deki toplam borçlanma maliyetini yükseltir. Bu, potansiyel ev alıcılarını etkiler.

Greg McBride, “Federal Rezerv enflasyonla mücadele etmek için faiz oranlarını yükseltme konusunda agresifliğini koruyor ve şimdi, belki de daha da önemlisi, elindeki hükümet ve ipotek destekli tahvillerin son üç ayın iki katı hızla düşmesine izin veriyor” dedi. CNET’in kardeş sitesi Bankrate’in finans sorumlusu. “Bu faktörlerin her ikisi de, en azından enflasyon önemli ölçüde yavaşlayana kadar, ipotek oranlarında daha fazla artışa işaret ediyor” diye ekliyor.

Mortgage oranlarını etkileyen faktörler

makro faktörler

Mortgage oranları 2008’den bu yana en yüksek seviyelerinde. %6’yı aştıFed politikaları sayesinde ekonominin genel durumu, kalıcı enflasyon ve iş piyasasının gücü. Fed’in faiz oranlarını yükseltmesi, ipotek oranlarının adım adım yükseleceği anlamına gelmez – çünkü ipotek piyasası beklenen artışı zaten etkilemiş olabilir. McBride, “Mortgage oranları, bu oran artışına tepki olarak hareket etmeyecek, ancak değişen enflasyon, faiz oranları ve ekonominin sağlığına ilişkin beklentilere cevap verecek” diyor.

Yine de, ipotek oranları yılın başından bu yana iki katından fazla artarak kabaca %6’ya ulaştı. %6.5 faiz oranıyla 500.000 $ 30 yıllık sabit ipotek aylık yaklaşık 2.900 $ ödeme; %3,5 faiz oranı ile aylık ödeme 2.200$’dır.

mikro faktörler

Ancak ipotek oranlarını etkileyen başka faktörler de var. Kredi hacmi yavaşladığında, borç verenler oranları düşürmek ve kredi gereksinimlerini gevşetmek. Borçlular alt kredi puanı aslında daha yüksek oranlı bir ortamda bir ipoteğe hak kazanmak için daha iyi bir şansa sahip olabilir.

Bir bankanın kredi vermeye nasıl karar verdiğine gelince, makroekonomik faktörler denklemin sadece bir parçasıdır. Belirli ipotek faiz oranınızı belirleyen çok daha spesifik birkaç faktör vardır. Bunlar şunları içerir:

Fed’in kararları ipotek oranlarını nasıl etkiler?

Fed ipotek oranlarını doğrudan belirlemese de, federal fon oranıyla ilgili kararları nihayetinde ipotek oranlarını ve daha geniş konut piyasasını etkiler. Bir emlak komisyoncusu olan Redfin’in baş ekonomist yardımcısı Taylor Marr, “Genel olarak, Fed federal fon oranını yükselttiğinde, bu, ekonomideki ipotek oranları gibi diğer oranların da yükselmesine neden olur” diyor.

Fed borçlanmayı daha pahalı hale getirdiğinde, daha az insan borç alır. Bu, evler de dahil olmak üzere mal ve hizmetlere olan talebi azaltır. İşte bu nedenle, bazı olası ev alıcıları için faiz artışında potansiyel bir gümüş astar var.

Bir ipotek için alışveriş yapıyorsanız dikkat etmeniz gerekenler

Ancak daha yüksek ipotek oranları birçok borçluya zarar verecektir. McBride, “Yılın başından bu yana ipotek oranlarındaki artış, ev fiyatlarında %28’lik bir artışa eşdeğer oldu – ve bu, son birkaç yılda görülen zaten baş döndürücü değerlemenin üstünde” diyor.

Daha yüksek ipotek oranlarını beklemek cazip gelse de, Ufukta potansiyel durgunlukriskli piyasaya zaman ayırmaya çalışmak ve ipotek oranlarının veya ev fiyatlarının düşmesini bekleyin. Beklendiği gibi, ev fiyatları düşse ve ipotek oranları yükselse bile, evinizde iyi bir anlaşma yapmanıza rağmen yine de daha yüksek bir aylık ipotek ödemesi ile sonuçlanabilirsiniz.

Marr, “Daha yüksek oranlar sadece evlerin alıcılar için daha satın alınamaz hale geleceği anlamına geliyor” diyor.

Ekonomide neler olup bittiğine bakılmaksızın, ipotek satın alırken göz önünde bulundurulması gereken en önemli şey, aylık ödemelerinizi rahatça karşılayabileceğinizden emin olmaktır. Günlük finansal hayatınızı sağlıklı tutmak, aşağıdakiler gibi önemli bir finansal karar verirken en önemli şeydir. ilk evini satın almak. Size sunulan en iyi oranları ve koşulları aldığınızdan emin olmak için her zaman alışveriş yaptığınızdan ve ipotek kredisi veren kurumları karşılaştırdığınızdan emin olun.

Yükselen faiz oranları ev sermayenizi nasıl etkiler?

Zaten bir eviniz varsa, ipotek oranı dalgalanmaları sizi borç alanlar kadar etkilemez yeni ipotek başvurusu. Ama etkileyebilirler ev sermayeniz. Alışveriş yapan ev sahipleri için daha önemli olan nedir? ev sermayesi ve ev sermayesi kredi limitleriveya HELOC’ler, asal oran — bankaların kredi vermek için kullandıkları başka bir temel oran.

%6’dan fazla ipotek oranlarıyla, nakit çıkışlı yeniden finansman çoğu ev sahibi için finansal bir anlam ifade etmeyecek pandemi sırasında zaten daha düşük ipotek oranlarına kilitlenmiş olan. Yükselen faiz ortamında, konut kredisi ve HELOC’ler finansman için iyi bir seçenek olabilir. Yapabilirsiniz ev sermayenize karşı borç alın nispeten düşük bir faiz oranıyla ve ev sermayesi kredisisabit bir faiz oranını kilitleyebilirsiniz, böylece Fed’in bir sonraki faiz artırımı hakkında endişelenmenize gerek kalmaz.

Bir ev sahibi olarak, ipotek oranlarının sizi doğrudan etkilemese de, evinizi satmaya çalışıyorsanız daha yüksek oranların sizi etkileyebileceğini unutmayın. olası ev alıcılarının sayısını sınırlayın yerel pazarınızda, diye uyarıyor McBride.

Alt çizgi

Federal Rezerv gösterge faiz oranını yükselttiğinde, dolaylı olarak Mortgage oranlarını yükseltir. Mortgage oranları bu yılın başından bu yana iki katından fazla arttı ve %6’yı aştı. Daha yüksek ipotek oranları, bir ev satın almayı daha pahalı hale getirir. Bu nedenle, bir ipotek için alışveriş yapıyorsanız, bankalar ve borç verenler tarafından size sunulan oranları ve koşulları karşılaştırdığınızdan emin olun. Ne kadar çok borç verenle görüşürseniz, özellikle günümüzün yükselen faiz oranı ortamında, kendinize daha düşük bir ipotek oranı sağlama şansınız o kadar artar.


Kaynak : https://www.cnet.com/personal-finance/mortgages/how-the-federal-reserve-affects-mortgage-rates/#ftag=CAD590a51e

Yorum yapın