Sıfırdan kredi, ödeme veya mevduat gibi finansal ürünler oluşturmayan, ancak bu hizmetleri müşterilerine gelirlerini artırmak için sunmak isteyen şirketler tarafından kullanılan gömülü bankacılık, son birkaç yılda büyük bir büyüme yırtılması yaşadı ve bugün Bunlar ve diğerleri gibi bir hizmet aracı olarak finans inşa eden daha büyük oyunculardan biri, büyümesini sürdürmek için bir dizi finansman duyurusu yapıyor. RaylarBu yılın başlarında Railsbank’tan yeniden markalaşan Londra girişimi 46 milyon dolar topladı.
Bu, şirkete göre 26 milyon dolar özkaynak ve 20 milyon dolar borç şeklinde gelen bir C Serisi. Öz sermaye kısmı, Anthos Capital liderliğinde ve Ventura, Outrun Ventures, CreditEase ve Moneta’nın da katıldığı tüm tekrarlayan yatırımcılar anlamına gelen bir iç turdur. Mars Capital borcu sağladı.
Şirket, değerlemesini açıklamıyor, ancak izini sürmeye değer bir şey: geçen yıl, şirket 70 milyon dolarlık (aynı zamanda Anthos liderliğindeki) daha büyük bir B Serisini yükselttiğinde, CEO ve kurucu ortak Nigel Verdon (tekrar kurucu olan). Fintech dünyasında Visa tarafından satın alınan Currencycloud ve BAE tarafından satın alınan Evolution’ı kurduktan sonra) bana 1 milyar dolara yaklaştığını söyledi.
“Politika olarak, müşteriler hakkında konuşmayı tercih ettiğimiz için nadiren değerleme hakkında konuşuyoruz” dedi. “Değerlendirme çok içe dönük ve ben merkezli bir ölçümdür. Bunu söyleyerek, neredeyse tek boynuzlu at, bugün bizi en iyi tarif eder.”
Bununla birlikte, girişim finansmanı söz konusu olduğunda, 2022 önemli ölçüde daha sıkı bir yıl oldu ve değerlemeler genel olarak takip edildi, bu nedenle Railsr’in burada yükseleceği kesin değil. Verdon bugün yaptığı açıklamada, şirketin henüz kârlı olmadığını belirterek, bu turu “kârlılığa giden yolda önemli bir adım” olarak nitelendirdi.
Görünen o ki, piyasanın durumu Railsr’in zihninden çok uzakta değil – iç piyasa para birimi sterlin, dolar karşısında sarsılıyor ve birçoğu dünyanın durgunluk yolunda olduğuna inanıyor – ve satın alma faaliyeti yavaşlıyor olabilir makro düzeyde, daha düşüşlü bir iklimde bile müşterilere hizmet etme fırsatları var.
Verdon bugün, “Bugün karşı karşıya olduğumuz zorlu makroekonomik ve jeopolitik zemini hesaba katmamız gerekse de, yeni gömülü finans mikro ekonomilerini büyüten bir fintech işletmesi olmak için iyi bir zaman” dedi.
Her halükarda, Railsr, API’leri Railsr’den güç kredisine, kredi kartlarına, sadakate ve daha klasik bankacılık hizmetlerine entegre eden yaklaşık 300 müşteriyle çalışan, gömülü finans alanında Avrupa dışındaki en büyük oyunculardan biridir.
Müşteriler arasında perakende, mekan, spor ve etkinlik sektörlerindeki şirketler; diğer fintech’lerin yanı sıra. Bir fintech’in kendi fintech hizmetlerini oluşturmaması garip görünebilir, ancak genellikle bunun nedeni şirketin sigorta veya bordro gibi diğer alanlara daha fazla odaklanabilmesi ve kendi çekirdekleri olmayan bitişik alanlara hızla genişlemek için gömülü finansal hizmetleri kullanması olabilir. Yeterlilik. Neobankalar gibi daha doğrudan bankacılık sağlayıcıları söz konusu olduğunda, işin odak noktası aslında kişiselleştirme ve müşteri hizmetleri olabilir. Böylece bankacılık, sıfırdan oluşturmak yerine bir API ile entegre edilmesi daha kolay ve daha hızlı olan temel (neredeyse metalaştırılmış) bir ürün haline gelir.
Railsr, sitesindeki örnek olay incelemeleri arasında Wagestream, Aviva ve yarış arabası markası McLaren’i (QtmPay aracılığıyla) belirtiyor ve ayrıca HelloCash, Sodexo ve Payine’in müşteri olduğunu belirtiyor. Hizmet ve entegrasyon sağlayan iş ortakları arasında AWS, Salesforce, Visa, MasterCard ve Plaid bulunur.
Gömülü finans tipik olarak finansal hizmetler piyasasının daha yükseliş gösteren kısımlarından biri olmuştur, o kadar ki, piyasanın durumundaki faktörlerin mevcut araştırmaları bile büyümesi üzerinde olumlu görünmektedir. Railsr verilerden alıntı yapıyor Bain & Company, bu ayın başlarında, gömülü finansın 2021’de ABD’de yaklaşık 2,6 trilyon dolarlık finansal işleme güç sağladığını ve bu rakamın büyümeye devam ederek 2026’ya kadar 7 trilyon doları geçmesinin beklendiğini söyledi.
Mevcut yatırımcıların Railsr’i tekrar desteklemeye istekli olmalarının bir nedeni budur.
Moneta VC’nin kurucu ortağı ve yönetici ortağı Meirav Harnoy, “Railsr’ın eski finansa meydan okuyan ve yerleşik finans ekonomisinin yaratıcısı olarak güçten güce geçtiğini görmek bir zevkti” dedi. “Railsr’ın müşterileri, teknolojisi ve insanları, A Serisi yatırım turunu yönettiğimden beri beni etkiledi. Bundan sonrasını görmek için heyecanlıyım.”
Kaynak : https://techcrunch.com/2022/10/04/railsr-formerly-railsbank-raises-46m-for-embedded-finance-says-it-now-has-300-customers/